วิเคราะห์การจัดพอร์ตให้เหมาะกับคน 3 GEN*

          ในแต่ละช่วงอายุ ทุกคนมีความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจจะเกิดจากประสบการณ์ การศึกษา หรือความจำเป็นของแต่ละช่วงวัย เช่น สมัยทำงานอาจจะซื้อทุกอย่างที่อยากได้ โดยไม่ต้องคิดหรือคำนึงถึงความคุ้มค่ามากนัก จนผ่านไป เริ่มมีครอบครัว เริ่มมีคนที่อยู่ในการดูแล การใช้จ่ายและความต้องการทางการเงินก็อาจเปลี่ยนไป โดยอาจจะแบ่งช่วงวัย หรือ Generation ได้เป็น 3 แบบ คือ เบบี้บูมเมอร์ เจนเอ็กซ์ และเจนวาย ตอนนี้จะมาดูกันว่าการจัดพอร์ตโดยกองทุนรวมเพื่อให้เหมาะกับคนแต่ละวัยนั้นควรจะเป็นอย่างไรกันดังรายละเอียดต่อไปนี้

          เบบี้บูมเมอร์ (พ.ศ.2489-2507) หรือวัยเกษียณ
          ส่วนใหญ่จะไม่ค่อยมีรายได้จากงานประจำแล้ว จึงค่อนข้างระมัดระวังในการใช้เงิน สำหรับบางคนอาจจะเป็นเงินก้อนสุดท้ายที่เหลืออยู่ การจัดพอร์ตจึงควรเป็นแบบระมัดระวัง เป้าหมายคือการชนะเงินเฟ้อ แต่ไม่หวือหวาหรือผันผวนมากนัก พอร์ตที่แนะนำคือพอร์ตกองทุนรวมตราสารเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้รวมกันประมาณ 70-90% และกองทุนตราสารทุนในสัดส่วน 10-30% เท่านั้น

          เจนเอ็กซ์ (พ.ศ.2508-2522) หรือวัยก่อนเกษียณ
          เป็นวัยที่ต้องเคลียร์เรื่องภาระหนี้สินทั้งบ้าน รถยนต์ และอื่นๆ ให้หมดเพื่อจะได้มีเวลาในการเก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณ ซึ่งถ้าเตรียมตัวมาไม่ดีอาจจะไม่กล้าเกษียณหรือถ้าเกษียณจากงานประจำอาจจะต้องหารายได้เพิ่ม เพราะมีเงินเก็บไม่พอใช้ในช่วงหลังเกษียณ พอร์ตที่แนะนำควรเน้นการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะกลางและระยะยาวในสัดส่วน 50-70% ของพอร์ต และกองทุนรวมตราสารทุนในสัดส่วน 30-50% และอาจจะเน้นไปที่กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพหรือ RMFเพื่อช่วยเรื่องภาษีอีกด้วย

          เจนวาย (พ.ศ.2523-2540) หรือวัยทำงานมาได้ระยะหนึ่งแล้วยังเหลือระยะเวลาทำงานอีกเป็นสิบปี
          การจัดพอร์ตจะสามารถรับความเสี่ยงหรือความผันผวนได้สูงที่สุดใน 3 GEN อาจจะลงทุนในกองทุนรวมหุ้นได้ในสัดส่วนตั้งแต่ 70-100% เลยทีเดียว ในส่วนของกองทุนรวมตราสารหนี้นั้น อาจจะลงทุนเพียงแค่เป็นที่พักเงินหรือเพื่อเป็นสภาพคล่องเท่านั้น โดยอาจจะพิจารณาการลงทุนในกองทุนที่ให้สิทธิทางภาษีทั้ง LTF และ RMF ให้เต็มที่ก่อน ถ้ายังมีเงินเหลือเพียงพอ

          เป็นอย่างไรกันบ้างสำหรับพอร์ตที่เหมาะกับกลุ่มคน 3 GEN นี้ ลองสำรวจตัวเองกันนะว่าเราอยู่ GEN ไหน และพอร์ตที่มีเหมาะสมกับเรามากน้อยเพียงไร หากยังไม่เหมาะกับวัยก็ลองปรับเปลี่ยนกัน เพื่อให้พอร์ตการลงทุนมีความเหมาะสมมากที่สุด ในการที่จะช่วยทำให้การลงทุนมีอัตราผลตอบแทนเพียงพอต่อการใช้ชีวิตในอนาคตได้เป็นอย่างดี

_______________
* แหล่งที่มาของข้อมูล : นิคม เจริญสุขโสภณ CFP

กลุ่มข้อมูลและวางแผนสื่อสารองค์กร
ฝ่ายสื่อสารองค์กร