LINE

ในสภาวะที่เศรษฐกิจมีความผันผวน จนค่าครองชีพได้มีการปรับตัวขึ้นอย่างต่อเนื่อง และเริ่มส่งผลกระทบโดยตรงต่อสภาพคล่องทางการเงินของใครหลายคน บางท่านอาจจะเริ่มต้นจากการกู้ยืมเงินเพื่อนำมาหมุนเวียนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือเพื่อประคับประคองธุรกิจให้อยู่รอด แต่พอเมื่อเวลาผ่านไป ภาระหนี้สินเหล่านั้นอาจพอกพูนขึ้นจนกลายเป็นภาวะ "หนี้สินล้นพ้นตัว" ที่ชำระคืนไม่ไหว สร้างความเครียดและความกังวลใจอย่างมหาศาล หากคุณเริ่มที่จะมองหนทางไม่ออก นี้คือทริคและเคล็ดลับที่เราจะมานำ เสนอให้คุณเพื่อที่จะ ได้รับมือและแก้ไขปัญหาอย่างเป็นระบบเพื่อกลับไปมี อิสระทางการเงินมากขึ้น

สัญญาณอันตราย! เช็กด่วนว่าคุณกำลังเข้าสู่ภาวะ "หนี้ล้นตัว" หรือไม่?

ก่อนที่จะไปถึงวิธีการแก้ไข เราต้องยอมรับและประเมินสถานการณ์ของตนเองอย่างตรงไปตรงมาเสียก่อน ลองสำรวจพฤติกรรมทางการเงินของคุณดูว่ามีสัญญาณเตือนเหล่านี้หรือไม่:

จ่ายได้แค่ขั้นต่ำ: ในแต่ละเดือน คุณสามารถชำระคืนบัตรเครดิตหรือสินเชื่อได้เพียงแค่ยอดขั้นต่ำเท่านั้น ซึ่งทำให้ยอดเงินต้นแทบไม่ลดลงเลย เพราะเงินที่จ่ายไปส่วนใหญ่หมดไปกับดอกเบี้ย

กู้หนี้ใหม่มาโปะหนี้เก่า: ต้องคอยสมัครสินเชื่อใหม่หรือกดเงินสดจากบัตรใบหนึ่ง เพื่อไปจ่ายค่างวดของบัตรอีกใบหนึ่ง ทำให้ต้องหมุนเงินแบบเดือนชนเดือน

เงินออมเป็นศูนย์: ไม่มีเงินเก็บสำรองฉุกเฉินเลยแม้แต่บาทเดียว แต่เมื่อมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงิน ก็ต้องหันไปพึ่งพาการกู้ยืมเพียงอย่างเดียว

เริ่มผิดนัดชำระหนี้: ขาดส่งค่างวด โดนทวงถามจากสถาบันการเงิน หรือได้รับจดหมายเตือนการฟ้องร้องดำเนินคดี

4 ขั้นตอนปลดหนี้ประนอมหนี้

4 ขั้นตอนปลดล็อกภาระหนี้สิน พลิกฟื้นวิกฤตทางการเงิน

การหนีปัญหานั้นไม่ใช่ทางออกที่ดีเสมอไป แต่การเผชิญหน้าและวางแผนจัดการเรื่องการเงินอย่างรอบคอบคือวิถีทางที่ถูกต้องที่สุด ลองเริ่มต้นง่าย ๆ ด้วยการปฏิบัติตาม 4 ขั้นตอนนี้

1. กางบัญชีหนี้สินทั้งหมดที่มี (รู้เขารู้เรา)

หยิบกระดาษหรือเปิดตารางขึ้นมา แล้วจดรายละเอียดหนี้สินทุกรายการอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ ไปจนถึงหนี้นอกระบบ โดยระบุยอดหนี้คงเหลือ อัตราดอกเบี้ย และยอดที่ต้องผ่อนต่อเดือน การเห็นภาพรวมทั้งหมดจะช่วยให้คุณประเมินความหนักหน่วงของปัญหาและหาทางออกได้แม่นยำขึ้น

2. จัดลำดับความสำคัญในการปลดหนี้

เมื่อเห็นภาพรวมแล้ว ให้จัดลำดับการชำระหนี้ โดยทั่วไปมี 2 วิธีหลักที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำ คือ

วิธีลูกบอลหิมะ: เริ่มจ่ายโปะหนี้ก้อนที่เล็กที่สุดให้หมดก่อน เพื่อสร้างกำลังใจในการปลดหนี้และลดจำนวนเจ้าหนี้ลง และค่อย ๆ ไปโปะก่อนใหญ่ที่หลังสุดเหมือนลูกบอลหิมะกลิ้งลงมาจากยอดเขา
วิธีหิมะถล่ม: ด้วยการไปเริ่มโฟกัสไปที่การจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดเป็นอันดับแรก เพื่อหยุดเลือดที่ไหลออกจากการจ่ายดอกเบี้ยมหาศาลในแต่ละเดือน และก็ค่อย ๆ ไปโปะส่วนที่ใหญ่รองลงมาเรื่อย ๆ จนกระทั้งหนี้เล็กที่สุด

3. รัดเข็มขัด ตัดรายจ่าย หารายได้เสริม

ทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายอย่างเคร่งครัด ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยทุกชนิด (เช่น ค่ากาแฟแบรนด์เนม สมาชิกแพลตฟอร์มที่ไม่ได้ใช้งาน การทานอาหารนอกบ้าน) และนำเงินส่วนนี้ไปโปะหนี้ นอกจากนี้ ควรพิจารณาหาช่องทางสร้างรายได้เสริมจากทักษะที่คุณมี นอกเหนือจากงานประจำ เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

4. เดินหน้าเจรจาประนอมหนี้

หากคำนวณดูแล้วว่ารายได้ไม่พอจ่ายหนี้แน่นอน เพราะฉะน้น อย่ารอจนถูกฟ้องร้องยึดทรัพย์ แต่ให้รีบติดต่อเจ้าหนี้เพื่อขอ "เจรจาประนอมหนี้" หรือ "ปรับโครงสร้างหนี้" เช่น ขอขยายระยะเวลาผ่อนชำระ ขอลดอัตราดอกเบี้ย หรือขอพักชำระหนี้ชั่วคราว สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักยินดีที่จะหาทางออกร่วมกับลูกหนี้ที่มีเจตนาดี

ภาระหนี้สิน ไม่ใช่ทางตันของชีวิต

ถึงแม้ว่าปัญหาภาระหนี้สินล้นตัวนี้ จะดูมืดมนและหนักหนาสาหัสแค่ไหน แต่ทุกปัญหาก็มีทางออกเสมอ เพียงแค่คุณต้องตั้งสติ และเริ่มยอมรับความจริง แล้ววางแผนการเงินอย่างมีระเบียบวินัย และกล้าที่จะเดินเข้าไปคุยเจรจากับเจ้าหนี้ แล้วถ้าหากตรวจสอบพบว่าหนี้ NPL ได้ถูกโอนมาอยู่ในความดูแลของทาง BAM แล้วก็อย่าได้ลังเลที่จะติดต่อเข้ามาหาเราเพราะ BAM พร้อมที่จะเปิดประตูต้อนรับ รับฟังปัญหา และร่วมหาแนวทางปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมและยั่งยืนที่สุดสำหรับคุณโดยเฉพาะ