หุ้นออมยังไง? ออมเก็บหุ้นแทนเงินสด หนีเงินเฟ้อฉบับมือใหม่!

เงินก้อนที่เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เฉยๆ วันนี้ อาจซื้อของได้น้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปสักสองสามปี นั่นเป็นเพราะเงินเฟ้อที่ค่อยๆ กัดกร่อนมูลค่าเงินอยู่ตลอดเวลา หลายคนจึงเริ่มมองหาวิธีออมหุ้นหรือเก็บหุ้นแทนเงินสดบางส่วน เพื่อให้เงินมีโอกาสเติบโตทันหรือเร็วกว่าค่าครองชีพที่สูงขึ้นทุกปี บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าการออมหุ้นคืออะไร เริ่มต้นยังไง และมีทางเลือกอื่นอะไรบ้างสำหรับคนที่อยากรักษามูลค่าเงินของตัวเอง

เงินสด

ทำไมเงินสดเฉยๆ ถึงเอาชนะเงินเฟ้อไม่ได้

การฝากเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปมักให้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี พูดง่ายๆ คือ แม้ตัวเลขในบัญชีจะไม่ลดลง แต่ "มูลค่าที่แท้จริง" ของเงินก้อนนั้นกลับค่อยๆ ลดลงตามกาลเวลา การเก็บหุ้นแทนเงินสดบางส่วนจึงเป็นอีกแนวทางที่หลายคนเลือกใช้ เพราะราคาหุ้นของกิจการที่เติบโตได้ มักมีโอกาสปรับตัวสูงขึ้นตามภาวะเศรษฐกิจในระยะยาว ช่วยให้เงินก้อนที่เก็บไว้มีโอกาสหนีเงินเฟ้อได้ดีกว่าการฝากเฉยๆ เพียงอย่างเดียว

หุ้น

หุ้นคืออะไร ทำไมถึงช่วยรักษามูลค่าเงินได้

พูดง่ายๆ หุ้นคืออะไร ก็คือหลักฐานการเป็นเจ้าของส่วนหนึ่งของบริษัทมหาชนที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหุ้นไทย เมื่อคุณถือหุ้นของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง เท่ากับคุณเป็นเจ้าของกิจการนั้นตามสัดส่วนที่ถือครอง และมีสิทธิ์ได้รับส่วนแบ่งกำไรตามผลประกอบการ เหตุผลที่การออมหุ้นช่วยรักษามูลค่าเงินได้ เพราะเมื่อกิจการเติบโตหรือมีกำไรเพิ่มขึ้น มูลค่าของหุ้นก็มักปรับตัวสูงขึ้นตามไปด้วย ต่างจากเงินสดที่อยู่เฉยๆ ไม่มีการเติบโตใดๆ เลย

หุ้น

หุ้นมีกี่ประเภท แต่ละแบบต่างกันยังไง

การทำความเข้าใจว่า หุ้น มีกี่ประเภทและต่างกันอย่างไร จะช่วยให้คุณวางแผนการลงทุนได้เหมาะสมกับเป้าหมายความเสี่ยง ดังนี้

แบ่งตามสิทธิของผู้ถือหุ้น
- หุ้นสามัญ: ผู้ถือมีสิทธิออกเสียงในที่ประชุมและได้รับเงินปันผลตามผลประกอบการ
- หุ้นบุริมสิทธิ: ไม่มีสิทธิออกเสียง แต่มักได้รับสิทธิรับเงินปันผลก่อนในอัตราที่ค่อนข้างแน่นอน
แบ่งตามขนาดกิจการ (Market Cap)
- Large Cap: บริษัทขนาดใหญ่ มั่นคง ราคาผันผวนน้อย เหมาะกับการออมระยะยาว
- Mid Cap & Small Cap: บริษัทขนาดกลางและขนาดเล็ก มีโอกาสเติบโตสูง แต่ก็มาพร้อมความผันผวนที่มากกว่า
แบ่งตามลักษณะผลตอบแทน
- หุ้นปันผล: เน้นจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างกระแสเงินสด
- หุ้นเติบโต: เน้นการเติบโตของราคาหุ้นในระยะยาว เพื่อสะสมมูลค่ามากกว่าการรับปันผล
ทางเลือกอื่นหากไม่ถนัดเลือกหุ้นรายตัว
- กองทุนรวม: เป็นการรวบรวมเงินไปให้ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพบริหารจัดการ ช่วยกระจายความเสี่ยงได้ดี มีทั้งกองทุนที่ช่วยลดหย่อนภาษี (RMF, SSF, Thai ESG) และกองทุนรวมที่ไปลงทุนในต่างประเทศ

หุ้น

ข้อควรระวังสำหรับคนเพิ่งเริ่มออมหุ้น

แม้การออมหุ้นจะช่วยรักษามูลค่าเงินได้ดีกว่าเงินสดเฉยๆ แต่ก็มาพร้อมความผันผวนที่มือใหม่ควรทำความเข้าใจก่อน เช่น ราคาหุ้นที่ปรับขึ้นลงตามสภาวะตลาดและปัจจัยเศรษฐกิจในแต่ละช่วง การได้รับปันผลที่ไม่แน่นอนในแต่ละปีตามผลประกอบการของบริษัท จึงควรกระจายความเสี่ยงไปในหลายบริษัทหรือหลายกองทุน แทนการทุ่มเงินก้อนใหญ่ไว้ที่เดียว และควรใช้เงินเย็นที่ไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นในการออมหุ้นเสมอ

การเริ่มต้นออมหุ้นไม่ใช่เรื่องของการเก็งกำไรหรือการลงทุนจ๋าๆ อย่างที่หลายคนกังวล แต่เป็นอีกหนึ่งวิธีเก็บเงินที่ช่วยให้มูลค่าเงินของเรามีโอกาสเติบโตทันเงินเฟ้อมากกว่าการฝากเงินสดไว้เฉยๆ เพียงเข้าใจพื้นฐานว่าหุ้นคืออะไร มีกี่ประเภท เตรียมตัวเปิดพอร์ตอย่างถูกวิธี และรู้จักทางเลือกอย่างกองทุนรวม RMF SSF และ Thai ESG ก็สามารถเริ่มต้นเก็บหุ้นแทนเงินสดได้อย่างมั่นใจมากขึ้น นอกจากหุ้นและกองทุนแล้ว อสังหาริมทรัพย์ก็เป็นอีกสินทรัพย์หนึ่งที่มักรักษามูลค่าได้ดีในระยะยาว หากคุณกำลังมองหาทรัพย์คุณภาพดีในราคาที่เข้าถึงได้ ลองสำรวจรายการทรัพย์ NPA จาก BAM (บสก.) ที่ผ่านการคัดสรรและตรวจสอบข้อมูลอย่างโปร่งใส คลิกดูรายการทรัพย์แนะนำได้เลยด้านล่างนี้