ออม เงินซื้อบ้านยังไงให้ชิล แบบไม่ตึงมือฉบับที่ใครก็ทำได้!

เคยไหมที่ได้ลองคิดว่าถ้าได้ซื้อบ้านหลังแรกที่อยู่ในฝันมาอยู่ในมือแล้วใจมันฟูสุด ๆ แต่กลับกันพอมองยอดเงินในบัญชีตัวเองแล้วใจแป้ว "จะออมเงินซื้อบ้านได้ยังไงในเมื่อเงินเดือนก็ตึงมืออยู่แล้ว" คำถามนี้ผุดขึ้นในหัวคนวัยทำงานแทบทุกคน แต่ทางเรามีข่าวดีก็คือการออมเงินเพื่อซื้อบ้านไม่ได้ต้องใช้เงินเดือนหลักแสน แต่ต้องใช้ "แผน" ที่ชัดเจนต่างหาก บทความนี้จะพาคุณไปดูวิธีจัดการเงินแบบตึงมือแต่ทำได้จริง ตั้งแต่คำนวณค่าใช้จ่าย เก็บเงินดาวน์ ไปจนถึงแบ่งเงินไปลงทุนให้งอกเงย

ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และ วิธีเก็บเงินดาวน์ให้ถึงเป้า

สิ่งแรกของการที่จะเก็บเงินเพื่อไปซื้อบ้านหลังแรกก็คือ เรื่องของค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และวิธีการเก็บเงินนั้นเอง โดยวิธีเก็บเงินดาวน์ให้ถึงเป้าง่ายที่สุดคือการตั้ง "เป้าหมายเป็นตัวเลข" และ "ระยะเวลา" ให้ชัดเจน เช่น อยากได้เงินดาวน์ 300,000 บาท ภายใน 2 ปี เท่ากับต้องออมเดือนละประมาณ 12,500 บาท การมีตัวเลขชัดเจนแบบนี้ช่วยให้ไม่รู้สึกว่าเป้าหมายไกลเกินเอื้อมเกินไป แต่ก็ต้องเข้าใจด้วยว่าการซื้อบ้านไม่ได้มีแค่ราคาบ้านอย่างเดียว แต่ยังมีค่าใช้จ่ายซื้อบ้านแฝงอยู่อีกหลายจุด เช่น

• เงินดาวน์บ้าน ปกติอยู่ที่ 10-20% ของราคาบ้าน
• ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์และค่าจดจำนอง
• ค่าประกันอัคคีภัยและค่าตกแต่งเบื้องต้น
• ค่าใช้จ่ายสำรองฉุกเฉินหลังย้ายเข้าอยู่
   

การซ้อมจริงก่อนผ่อน

เป็นอีกหนึ่งเทคนิคที่หลายคนชอบมองข้ามคือการ "ซ้อมผ่อนบ้าน" ก่อนซื้อจริง วิธีคือให้ลองกันเงินจำนวนเท่ากับค่าผ่อนบ้านที่คาดว่าจะต้องจ่ายในแต่ละเดือน แล้วโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากทุกเดือนเหมือนกำลังผ่อนจริงเพราะจะได้รู้ขีดจำกัดของตัวเองและเป็นการเตรียมตัวด้วย โดยวิธีการนี้ก็จะมีข้อดีของเด่น ๆ อยู่ 2 ข้อ คือ

• ได้ทดสอบว่าตัวเองใช้ชีวิตไหวไหมถ้าต้องมีภาระผ่อนจริงในอนาคต
• เงินก้อนที่ซ้อมผ่อนไว้ กลายเป็นเงินเก็บดาวน์บ้านไปในตัว ไม่ต้องวางแผนการเงินแยกส่วนให้ยุ่งยาก
   

แบ่งเงินออมและลงทุนให้งอกเงย

หลายคนก็จะเริ่มงงกับสิ่งนี้เพราะว่า การซื้อมจริงก็เป็นการออมเงินไปแล้วทำไมเราต้องแบ่งเงินออมอีกละ? แต่ทุกคนอย่าลืมว่าแทนที่จะเก็บเงินออมไว้เฉย ๆ เพื่ออนาคตที่จะซื้อบ้าน เราเอาลองมาแบ่งสัดส่วนให้ชัดเจนจากเงินเดือนต่าง ๆ ออกมาเป็นสัดส่วน 3 ส่วนใหญ่ ๆ คือ

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน
• 30% สำหรับเป้าหมายซื้อบ้าน (เงินดาวน์และค่าใช้จ่ายเกี่ยวเนื่อง)
• 20% สำหรับเงินสำรองฉุกเฉินและความบันเทิงเล็กๆ น้อยๆ
   

โดยพอแบ่งสัดส่วนแบบนี้แล้ววินัยการออม ของเราคงจะดีมาก ๆ แล้วแต่ก็ต้องทำสิ่งต่อไปก็คือ การนำเงินที่เก็บมาไปลงทุน เพราะมีเรื่องของเงินเฟ้อเข้ามาเกี่ยวข้องทำให้ เงินออมในบัญชีออมทรัพย์อาจไม่ทันเงินเฟ้อเราจึงแนะนำแบ่งเงินบางส่วนไปลงทุนให้เงินงอกเงยผ่านสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง เช่น กองทุนตลาดเงิน กองทุนตราสารหนี้ หรือสลากออมทรัพย์ เพื่อให้เงินก้อนดาวน์บ้านเติบโตเร็วขึ้นโดยไม่เสี่ยงเกินไป แถมทั้งหมดนี้ทำให้ วินัยการออมแบบนี้จะช่วยให้ไม่รู้สึกอึดอัดจนเกินไป และยังมีพื้นที่ให้ใช้ชีวิตได้ตามปกติ ในขณะที่เป้าหมายบ้านก็เดินหน้าไปเรื่อยๆ

การออมเงินซื้อบ้านไม่ใช่เรื่องของแค่การรายได้มากหรือน้อย แต่คือเรื่องของแผนที่ชัดเจนและวินัยที่ทำได้จริง ตั้งแต่รู้ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ซ้อมผ่อนก่อนซื้อจริง แบ่งเงินออมอย่างเป็นระบบ ไปจนถึงลงทุนให้เงินงอกเงยแต่ถ้าหากว่าคุณกำลังมองหาบ้านในราคาที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น ลองสำรวจรายการทรัพย์ NPA จาก BAM (บสก.) ที่ผ่านการคัดสรรมาอย่างดี สามารถคลิกเพื่อติดต่อสอบถามได้จากด้านล่างนี้เลย แล้วเริ่มต้นเส้นทางสู่บ้านหลังแรกของคุณแบบไม่ต้องตึงมือจนเกินไป

และอย่าปล่อยให้ความกังวลเรื่องหนี้สินทำลายอนาคตของคุณ ลูกค้า NPL ของ BAM สามารถติดต่อเพื่อขอคำปรึกษาและร่วมหาแนวทางแก้ไขปัญหาหนี้ได้แล้ววันนี้ที่:

• เว็บไซต์: BAM Thailand
• Call Center: 02-6300-700
• LINE: BAM Thailand
• Instagram: BAM Thailand
• Facebook: BAM Thailand
• Tiktok: BAM Thailand
• Youtube: BAM Thailand

BAM พร้อมมอบโอกาส...ให้คุณรักษาทรัพย์สินและเริ่มต้นชีวิตใหม่อีกครั้ง