สินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท เลือกแบบไหนถึงจะเหมาะสมกับคุณ!

ไม่ว่าจะซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียน หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า "สินเชื่อ" อยู่บ่อยครั้ง แต่รู้หรือไม่ว่าสินเชื่อไม่ได้มีแค่แบบเดียว แต่ละประเภทมีเงื่อนไขและความเหมาะสมที่แตกต่างกันไป บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท และควรเตรียมตัวอย่างไรก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

สินเชื่อคืออะไรกันแน่

สินเชื่อคืออะไร พูดง่ายๆ คือการที่สถาบันการเงินให้เรายืมเงินไปใช้ก่อน แล้วเราตกลงที่จะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยสินเชื่อตามระยะเวลาที่กำหนด สินเชื่อจึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คนเข้าถึงเงินก้อนใหญ่ได้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องรอเก็บออมจนครบตามจำนวนที่ต้องการ ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อและความเสี่ยงที่สถาบันการเงินประเมิน

สินเชื่อมีกี่ประเภท แต่ละแบบต่างกันยังไง

การเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับวัตถุประสงค์การใช้เงิน จะช่วยให้ได้เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด

ประเภทสินเชื่อหลักๆ ที่พบได้ทั่วไปมีดังนี้

• สินเชื่อบ้าน สำหรับซื้อที่อยู่อาศัย มักมีระยะเวลาผ่อนชำระยาวและดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อนุมัติเร็ว แต่มักมีดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน
• สินเชื่อรถยนต์ สำหรับซื้อยานพาหนะ โดยใช้ตัวรถเป็นหลักประกัน
• สินเชื่อธุรกิจ สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือขยายกิจการ

ปัจจัยที่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ

ก่อนธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อ มักพิจารณาจากหลายปัจจัยร่วมกัน โดยหนึ่งในปัจจัยสำคัญคือประวัติการชำระหนี้ในเครดิตบูโร ซึ่งสะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีตของผู้ขอกู้ นอกจากนี้ยังพิจารณารายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สินที่มีอยู่ และความสามารถในการผ่อนชำระ เพื่อกำหนดวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถทางการเงินของแต่ละคน หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและภาระหนี้ไม่สูงเกินไป ก็จะเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติในวงเงินที่ต้องการมากขึ้น

เตรียมตัวยังไงก่อนขอสินเชื่อ

การเตรียมตัวอย่างรอบคอบไม่เพียงเพิ่มโอกาสอนุมัติ แต่ยังช่วยให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองด้วย เพราะฉะนั้นก่อนขอสินเชื่อ ลองเตรียมตัวตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติ

1. ตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรของตนเองล่วงหน้า และแก้ไขจุดที่อาจเป็นปัญหา
2. คำนวณภาระหนี้ที่มีอยู่เทียบกับรายได้ ไม่ให้เกินสัดส่วนที่เหมาะสม
3. เตรียมเอกสารทางการเงินให้ครบถ้วน เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองรายได้
4. เปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยจากหลายสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท และปัจจัยที่มีผลต่อการอนุมัติ จะช่วยให้ตัดสินใจเลือกสินเชื่อได้เหมาะสมกับความต้องการมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการกู้เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเงินทุนหมุนเวียน การเตรียมตัวที่ดีตั้งแต่ต้นจะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสได้รับเงื่อนไขที่คุ้มค่าที่สุด หากคุณกำลังวางแผนขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน ลองสำรวจรายการทรัพย์ NPA จาก BAM (บสก.) ที่มีราคาคุ้มค่าและผ่านการตรวจสอบข้อมูลอย่างโปร่งใส คลิกดูรายการทรัพย์แนะนำได้เลยด้านล่างนี้ เพื่อเริ่มต้นวางแผนการเงินสู่การมีบ้านในฝัน

• เว็บไซต์: BAM Thailand
• Call Center: 02-6300-700
• LINE: BAM Thailand
• Instagram: BAM Thailand
• Facebook: BAM Thailand
• Tiktok: BAM Thailand
• Youtube: BAM Thailand

BAM พร้อมมอบโอกาส...ให้คุณรักษาทรัพย์สินและเริ่มต้นชีวิตใหม่อีกครั้ง