แบล็คลิสคืออะไร? พร้อมวิธีที่ช่วยปรับประวัติกู้บ้านให้ผ่านฉลุย!

เคยสงสัยไหมตอนที่คุฯไปลองยื่นกู้บ้านแล้วปรากฏว่ามันไม่ผ่าน? แถมโดนเจ้าหน้าที่บอกว่าคุณ "ติดแบล็คลิส" อีก? แต่รู้หรือไม่ว่าความจริงแล้วในระบบของสถาบันการเงิน คำว่าบัญชีดำหรือ "แบล็คลิส" นั้นไม่เคยมีอยู่จริง! และสิ่งที่กำลังขวางทางคุณอยู่คือสิ่งที่เรียกว่า "ประวัติข้อมูลเครดิต" ต่างหาก บทความนี้จะพาคุณไปไขข้อข้องใจว่า แบล็คลิสคืออะไร? ทำไมประวัติถึงเสีย พร้อมเปิดเคล็ดลับวิธีปรับประวัติทางการเงินจากร้ายให้กลายเป็นดี เพื่อช่วยให้คุณเตรียมตัวยื่นกู้ซื้อบ้านในฝันให้ผ่านฉลุยแบบไม่ต้องง้อใคร!

"แบล็คลิส" ในโลกการเงินนั่นมีจริงไหม?

ต้องบอก ณ ที่ตรงนี้เลยว่า คำว่า แบล็คลิส นั่น เป็นเพียงคำที่คนทั่วไปเรียกกันเพื่อใช้สื่อถึงการที่คน ๆ นึงมีประวัติในการชำระหนี้ไม่ดี หรือมีประวัติการค้างชำระจนทำให้ธนาคารนั้นปฏิเสธสินเชื่อ แต่ในทางสถิติของคำว่า "เครดิตบูโร" เขาไม่มีการทำบัญชีดำครับ แต่เขาทำเพียงแค่ "บันทึกประวัติการชำระหนี้ของคุณตามความเป็นจริง" เท่านั้นเอง เพราะหากว่าคุณจ่ายตรงเวลา ข้อมูลก็จะขึ้นว่า "ปกติ" (สถานะ 10) แต่ถ้าหากคุณค้างชำระ ตัวประวัติก็จะโชว์สถานะที่แสดงถึงความล่าช้า ซึ่งธนาคารจะนำข้อมูลชุดนี้ไปประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ ดังนั้น การติดแบล็คลิส จึงหมายถึงการมีประวัติทางการเงินที่ไม่น่าไว้วางใจในสายตาเจ้าหน้าที่สินเชื่อนั่นเอง

ทำไมถึงโดนตราหน้าว่าติดแบล็คลิส? หรือสาเหตุที่ทำให้ประวัติเสีย

ก่อนที่จะไปรู้วิธีแก้ไข เราต้องทราบก่อนว่าทำไมประวัตินั้นถึงเสีย

• ค้างชำระหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล: ถึงแม้จะจ่ายขั้นต่ำแต่ถ้าจ่ายช้าเกินกำหนดก็ถือว่ามีประวัติติดตัว
• เป็นหนี้เสีย (NPL): คือการหยุดจ่ายหนี้ของตัวเองติดต่อกันเกิน 3-6 งวด จนธนาคารต้องเปลี่ยนตัวหนี้นั่นและกลายเป็นหนี้เป็นหนี้เสีย
• ค้ำประกันให้คนอื่น: นี่เป็นกับดักที่หลายคนพลาด เพราะเมื่อผู้กู้หลักหนีหนี้ ตัวของผู้ค้ำประกันก็จะโดนหางเลขทันทีและจะติดประวัติเสียเข้าไปด้วย
• ถูกฟ้องร้องคดีความ: ไม่ว่าจะเป็นคดีแพ่งหรือการบังคับคดี ก็จะปรากฏในระบบข้อมูลเครดิตเช่นกัน

วิธีล้างประวัติ "แบล็คลิส" สร้างเครดิตใหม่ให้กลับมาปัง

คำว่า "ล้างประวัติ" ไม่ได้หมายถึงการลบข้อมูลประวัติเครดิตของคุณ (เพราะข้อมูลเครดิตเป็นสิ่งที่แก้ไขไม่ได้) แต่หมายถึงการ "สร้างเครดิตใหม่ที่ดีขึ้น" จนมีเครดิตที่ดีมากพอที่ธนาคารยอมรับในการทำสินเชื่อ

1. ติดต่อเจ้าหนี้เดิม: หากมียอดค้างชำระ จะต้องรีบเจรจาขอประนอมหนี้หรือปิดยอดหนี้กับเจ้าหนี้เดิมให้เรียบร้อยก่อน
2. ชำระหนี้ให้เป็นปกติ: หลังจากปิดหนี้เก่าจนหมดแล้ว ให้คุณเริ่มสร้างวินัยทางการเงินให้ใหม่ จ่ายตรงเวลา ไม่สร้างหนี้เกินตัว เพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดีให้มากขึ้น
3. รอเวลา: พอถึงเวลาที่จะทำสินเชื่อ ทางธนาคารจะเช็ค ข้อมูลประวัติเครดิตบูโรย้อนหลังประมาณ 3 ปี ดังนั้นหากคุณเริ่มสร้างวินัยตั้งแต่วันนี้ ภายใน 3 ปีประวัติคุณจะค่อยๆ ดีขึ้นและธนาคารจะเริ่มเปิดโอกาสให้คุณอีกครั้ง
4. เช็คเครดิตบูโรด้วยตัวเอง: ตัวคุณเองสามารถไปขอตรวจสอบประวัติได้ที่ธนาคารหรือตู้ kiosk เพื่อดูว่าสถานะปัจจุบันเป็นอย่างไร และมั่นใจได้ว่าประวัติเก่าๆ ได้ถูกจัดการด้วยเครดิตดี ๆ ที่เราสร้างมาไปแล้วจริง

ติดบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม? เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติ

แล้วก็มีคนหลากหลายคนถามเข้ามาเยอะว่า ติดแบล็คลิส แล้วจะกู้บ้านได้ไหม? คำตอบคือ "กู้ได้แน่นอน แต่จะยากขึ้น" เพราะถ้าหากคุณยังอยู่ในช่วงที่ประวัติยังไม่เคลียร์ แต่ถ้าคุณจัดการหนี้เสียจนปิดจบหมดแล้ว นี่คือเคล็ดลับที่จะช่วยเพิ่มโอกาส

• เตรียมเงินดาวน์ให้สูงขึ้น: การที่มีเงินดาวน์ที่เยอะ จะช่วยลดความเสี่ยงให้ธนาคาร และแสดงให้เห็นว่าตัวคุณมีวินัยในการออมหรือวินัยทางการเงินที่ดี
• หาคนกู้ร่วม: การที่เรากู้ร่วมกับคนที่มีประวัติทางการเงินดี จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติได้ง่ายขึ้นมากกว่าเดิม
• มองหาทรัพย์สินที่เหมาะสม: หากกู้บ้านใหม่นั่นผ่านยาก การที่ลองหันมามองพวก ทรัพย์ NPA ที่มีราคาถูกกว่าในตลาด และมีธนาคารหรือบริษัทบริหารสินทรัพย์ (AMC) เป็นผู้ดูแลแทน อาจมีเงื่อนไขการอนุมัติที่ผ่อนปรนกว่าการกู้ซื้อบ้านโครงการใหม่โดยตรง เพราะทรัพย์กลุ่มนี้มีความคุ้มค่าสูงกว่า

ทุกคนต้องจำไว้เสมอว่าไม่มีใครที่สามารถ "ล้าง" ข้อมูลในเครดิตบูโรได้ด้วยการจ่ายเงินให้ใครสักคน ดังนั้นโปรดระวังเกี่ยวกับมิจฉาชีพที่อ้างตัวว่ารับจ้างล้างแบล็คลิส วิธีเดียวที่แก้ปัญหาได้จริงคือ "การจัดการหนี้" และ "วินัย" เท่านั้นครับ หากคุณเคลียร์ประวัติได้แล้ว การมีบ้านในฝันก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม!

อย่าปล่อยให้ความกังวลเรื่องหนี้สินทำลายอนาคตของคุณ ลูกค้า NPL ของ BAM สามารถติดต่อเพื่อขอคำปรึกษาและร่วมหาแนวทางแก้ไขปัญหาหนี้ได้แล้ววันนี้ที่:

• เว็บไซต์: BAM Thailand
• Call Center: 02-6300-700
• LINE: BAM Thailand
• Instagram: BAM Thailand
• Facebook: BAM Thailand
• Tiktok: BAM Thailand
• Youtube: BAM Thailand

BAM พร้อมมอบโอกาส...ให้คุณรักษาทรัพย์สินและเริ่มต้นชีวิตใหม่อีกครั้ง