BAM ชูแนวคิดบริหารหนี้เชิงระบบ จาก “Early Intervention” สู่ “โรงพยาบาลแก้หนี้” ยกระดับ AMC จากผู้รับโอนหนี้ สู่ Resolution Platform ฟื้นคน ธุรกิจคืนคุณค่าสินทรัพย์สู่ระบบเศรษฐกิจ

BAM ถ่ายทอดมุมมองการบริหารหนี้ยุคใหม่ ตั้งแต่การป้องกันก่อนเป็น NPL ผ่านแนวคิด “Early Intervention” ไปจนถึงการฟื้นฟูลูกหนี้ด้วย “โรงพยาบาลแก้หนี้” พร้อมยกระดับบทบาท AMC จากผู้รับโอนหนี้ สู่ Resolution Platform ที่สร้างทางออกอย่างเป็นระบบ เพื่อให้ลูกหนี้กลับมายืนได้ ธุรกิจเดินต่อ และสินทรัพย์กลับมาสร้างคุณค่าในระบบเศรษฐกิจอีกครั้ง

นางทองอุไร ลิ้มปิติ ประธานกรรมการ บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM ถ่ายทอดมุมมองหัวข้อ “นโยบายการบริหารจัดการหนี้ด้อยคุณภาพของประเทศไทย” ในโครงการอบรมการไกล่เกลี่ยข้อพิพาททางการเงิน เสริมทักษะสู่การแก้ปัญหาอย่างมืออาชีพ (Mediation of Financial Dispute: Skill Enhancement for Professional Resolution) รุ่นที่ 2 จัดโดย มูลนิธิสถาบันศึกษาและพัฒนาการจัดการความขัดแย้งด้วยสันติวิธี (มูลนิธิ ส.พ.ส.) ร่วมกับ บริษัท ไทยเมดิเอชั่น เซ็นเตอร์ จำกัด (TMC) ให้แก่นักวิชาการ นักไกล่เกลี่ย และผู้พิพากษา ซึ่งแนวคิด “Early Intervention” หรือการเข้าไปดูแลลูกหนี้ตั้งแต่เริ่มมีสัญญาณความเสี่ยง ก่อนที่ปัญหาจะลุกลามจนกลายเป็น NPL โดยมองว่าการแก้ปัญหาหนี้ที่มีประสิทธิภาพไม่ควรรอจนลูกหนี้หมดทางเลือก แต่ควรเริ่มต้นตั้งแต่วันที่ลูกหนี้ยังมีศักยภาพในการฟื้นตัว พร้อมเสนอให้ AMC ยกระดับบทบาทจากการเป็นเพียง “ผู้รับโอนหนี้” สู่ “Resolution Platform” ที่สามารถวิเคราะห์ ปรับโครงสร้าง และฟื้นฟูลูกหนี้ ตลอดจนบริหารสินทรัพย์ให้กลับมาใช้ประโยชน์และสร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจได้อีกครั้ง

ทั้งนี้ หัวใจสำคัญคือการบริหารหนี้อย่างเป็นระบบผ่านกระบวนการ Prevent, Restructure, Resolve และ Restart โดยสร้างสมดุลระหว่างเสถียรภาพของระบบการเงิน การฟื้นฟูลูกหนี้ การรักษาวินัยทางการเงิน และการรักษามูลค่าทางเศรษฐกิจ เพราะเป้าหมายของการแก้หนี้ไม่ควรหยุดอยู่เพียงการนำ NPL ออกจากระบบ แต่ต้องทำให้ลูกหนี้สามารถกลับไปดำเนินชีวิต ธุรกิจเดินหน้าต่อ และเงินทุนหรือสินทรัพย์กลับมาหมุนเวียนสร้างมูลค่าให้กับระบบเศรษฐกิจได้อีกครั้ง

ด้าน ดร.รักษ์ วรกิจโภคาทร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร BAM ร่วมถ่ายทอดแนวคิดในหัวข้อ “ความรู้ทางการเงินสำหรับผู้ไกล่เกลี่ย (Financial Literacy for Mediators) และการบริหารสินทรัพย์ด้วยนวัตกรรม” พร้อมนำเสนอแนวคิด “Resilience with Transformation : โรงพยาบาลแก้หนี้” ซึ่งให้ความสำคัญกับการทำความเข้าใจลูกหนี้อย่างรอบด้าน ทั้งโครงสร้างหนี้ ความสามารถในการชำระหนี้ กระแสเงินสด หลักประกัน ตลอดจนบริบทและข้อจำกัดของลูกหนี้แต่ละราย ก่อนออกแบบทางออกที่เหมาะสม เพราะ “ยอดหนี้ตามบัญชี” ไม่ใช่คำตอบเพียงอย่างเดียวของการแก้ปัญหา แนวคิด “โรงพยาบาลแก้หนี้” เปรียบลูกหนี้เสมือนคนไข้ ซึ่งแต่ละรายมีสาเหตุของปัญหาและข้อจำกัดแตกต่างกัน การแก้หนี้จึงต้องเริ่มจาก การวินิจฉัยปัญหา (Diagnose) ก่อนนำไปสู่ การออกแบบทางออก (Design) ที่เหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นการปรับค่างวด ขยายระยะเวลาชำระ ปรับอัตราดอกเบี้ย หรือจัดทำข้อตกลงที่สอดคล้องกับศักยภาพที่แท้จริงของลูกหนี้ โดยไม่ยึดการบังคับคดีหรือการยึดทรัพย์เป็นคำตอบแรกในทุกกรณี เพื่อให้ข้อตกลงสามารถปฏิบัติได้จริง และนำไปสู่การฟื้นตัวอย่างยั่งยืน 

แนวคิดของผู้บริหารทั้งสองสะท้อนทิศทางเดียวกันของ BAM ในการขับเคลื่อนบทบาท AMC จาก “Collection สู่ Rehabilitation” เปลี่ยนจากการมองเพียง “บัญชีหนี้” ไปสู่การเข้าใจ “คน” และเปลี่ยนจากการจัดการปัญหาที่ปลายเหตุ สู่การสร้างโอกาสให้ลูกหนี้สามารถกลับมาเริ่มต้นใหม่ได้อีกครั้ง เพราะในมุมมองของ BAM ความสำเร็จของการบริหารหนี้ไม่ควรวัดเพียงจำนวนเงินที่เรียกเก็บได้ แต่ต้องวัดจากความสามารถในการสร้างทางออกที่ทุกฝ่ายเดินต่อได้  ลูกหนี้กลับมายืนได้ เจ้าหนี้ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสม ธุรกิจสามารถดำเนินต่อ และสินทรัพย์กลับมาสร้างคุณค่าให้แก่ระบบเศรษฐกิจ